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Inkapreneur: टेक और डेटा के जरिए स्टार्टअप फाउंडर्स के लिए आसान और भरोसेमंद बीमा समाधान

Inkapreneur पहल भारतीय स्टार्टअप और एमएसएमई फाउंडर्स के लिए वित्तीय सुरक्षा का एक नया मानक स्थापित करती है.

रितु राणा 11 months ago

भारत के स्टार्टअप और एमएसएमई इकोसिस्टम में उद्यमियों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना हमेशा एक बड़ी चुनौती रहा है. इसी संदर्भ में Inka Insurance ने अपनी नई पहल ‘Inkapreneur’ लॉन्च की है. यह खास तौर पर स्टार्टअप फाउंडर्स और युवा उद्यमियों की अनियमित आय और भविष्य की संभावनाओं को ध्यान में रखकर डिजाइन किया गया है. BW हिन्दी की सीनियर कॉरेस्पोंडेंट रितु राणा ने इस पहल के संस्थापक वैभव कथजू से खास बातचीत की, जिसमें उन्होंने इस उत्पाद की प्रेरणा, चुनौतियाँ और भविष्य की योजनाओं पर प्रकाश डाला है.

1. Inkapreneur जैसी बीमा पहल का विचार कैसे आया, और इसे खास तौर पर भारत के फाउंडर्स के लिए डिजाइन करने की प्रेरणा कहाँ से मिली?
उत्तर: बीमा उद्योग में 20 वर्षों से अधिक के अनुभव के साथ, मेरी पहली प्राथमिकता यह सुनिश्चित करना थी कि हम 'India@2047 तक सभी के लिए बीमा' के लक्ष्य में योगदान दें. भारत में SME और MSME सेक्टर में स्टार्टअप्स, फाउंडर्स और उद्यमियों की संख्या तेजी से बढ़ रही है. हालाँकि, ये साहसी फाउंडर्स टर्म इंश्योरेंस के लिए आवेदन करते समय सबसे बड़ी बाधा का सामना करते हैं. उनकी अनियमित और अक्सर गैर-रेखीय आय पैटर्न के कारण, बीमा कंपनियाँ या तो उन्हें कवर करने से इंकार कर देती हैं या कवर को गंभीर रूप से सीमित कर देती हैं.
Inkapreneur का विचार इसी महत्वपूर्ण अंतर को भरने की आवश्यकता से उत्पन्न हुआ. यह पहल हमारे देश के भविष्य के निर्माता उद्यमियों के लिए एक सरल, भरोसेमंद और विशेष वित्तीय सुरक्षा नेटवर्क बनाने की हमारी प्रतिबद्धता को दर्शाती है.

2. पारंपरिक बीमा कंपनियाँ जहाँ कड़े दस्तावेजों और आय के सबूत पर निर्भर रहती हैं, वहाँ Inkapreneur इस प्रक्रिया को कैसे सरल बनाता है?

उत्तर: बीमा कंपनियाँ अनियमित आय को जोखिम का संकेत मानती हैं. Inkapreneur (Inka Insurance और Bajaj Life का उत्पाद) इसे 'ट्रस्ट-बेस्ड, डेटा-ड्रिवन' अंडरराइटिंग मॉडल के माध्यम से हल करता है. सरलीकृत अंडरराइटिंग: हम केवल पारंपरिक दस्तावेजों पर निर्भर नहीं होते. इसके बजाय, हम वैकल्पिक डेटा पॉइंट्स का उपयोग करते हैं. हम समझते हैं कि फाउंडर का वेतन कम हो सकता है, लेकिन उनके व्यवसाय का मूल्यांकन और भविष्य की इक्विटी उच्च होती है. कवर राशि तय करने के लिए हम फाउंडर की इक्विटी वैल्यू और भविष्य की कमाई की संभावना को ध्यान में रखते हैं, सिर्फ वर्तमान आय के बजाय.

3. भारत के स्टार्टअप इकोसिस्टम में यह उत्पाद किस तरह से बदलाव लाने वाला साबित होगा?
उत्तर: Inkapreneur तीन महत्वपूर्ण तरीकों से बदलाव लाएगा:

- वित्तीय सुरक्षा का लोकतंत्रीकरण: यह लाखों फाउंडर्स को वास्तविक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है जो पहले उपेक्षित थे, जिससे वे बिना भय के जोखिम उठा सकते हैं.
- निवेशकों के लिए विश्वसनीयता: जब कोई फाउंडर पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कर लेता है, तो यह उनके व्यवसाय और परिवार के प्रति जिम्मेदारी को दर्शाता है, जिससे निवेशकों का भरोसा बढ़ता है.
- उद्योग मानकों में बदलाव: यह पहल बीमा सेक्टर को फाउंडर्स और स्व-नियोजित पेशेवरों के जोखिम का आकलन करने के लिए वैकल्पिक डेटा और तकनीकी समाधानों के उपयोग के बारे में शिक्षित करेगी, पारंपरिक कठोर आय नियमों से आगे बढ़ते हुए.

4. इस पहल में Bajaj Life के साथ साझेदारी के दौरान सबसे बड़ी चुनौती और सबसे बड़ी सीख क्या रही?
उत्तर: सबसे बड़ी चुनौती: सबसे बड़ी चुनौती थी पारंपरिक अंडरराइटिंग टीमों को जोखिम की नई परिभाषा स्वीकार करने के लिए राज़ी करना. बीमा एक जोखिम-आधारित व्यवसाय है, और फाउंडर्स के लिए नए नियम बनाना, खासकर यह तय करना कि इक्विटी और फंडिंग को पारंपरिक आय के बराबर कैसे माना जाए, समय और प्रयास मांगता था. सबसे बड़ी सीख: सबसे बड़ी सीख यह थी कि जब आप एक मजबूत डेटा मॉडल लाते हैं जो एक वास्तविक और उपेक्षित मार्केट समस्या को हल करता है, तो बड़े, स्थापित पार्टनर (जैसे Bajaj Life) भी बदलाव को अपनाने के लिए तैयार रहते हैं. यह साझेदारी साबित करती है कि तकनीक और विशेषज्ञता पुराने उद्योग मानकों को बदल सकती हैं.

5. क्या भविष्य में Inka ऐसे और प्रोडक्ट लाने की योजना बना रहा है जो खास तौर पर युवा उद्यमियों और फाउंडर्स की वित्तीय जरूरतों पर केंद्रित हों?
उत्तर: बिलकुल, हाँ. Inka की योजना केवल टर्म इंश्योरेंस तक सीमित नहीं है. हम सक्रिय रूप से और भी उत्पाद लॉन्च करने पर काम कर रहे हैं, जो युवा उद्यमियों और उच्च वित्तीय व्यवहार वाले लोगों की विशेष वित्तीय जरूरतों के लिए डिजाइन किए जाएंगे.

6. आपके अनुसार आने वाले वर्षों में बीमा और उद्यमिता के बीच भरोसे का यह नया मॉडल किस दिशा में जाएगा?
उत्तर: हम 'वन-साइज़-फिट्स-ऑल' पॉलिसी के युग को पीछे छोड़ रहे हैं. भविष्य हाइपर-पर्सनलाइज्ड रिस्क असेसमेंट से संचालित होगा. बीमा कंपनियाँ कठोर आय दस्तावेजों से आगे बढ़ेंगी और वास्तविक समय डेटा, व्यवसाय वृद्धि मेट्रिक्स और प्रेडिक्टिव एनालिटिक्स का उपयोग करेंगी. इससे कस्टमाइज्ड सुरक्षा संभव होगी, जहां कवर और प्रीमियम डायनेमिक होंगे, और फाउंडर की वास्तविक वित्तीय इकोसिस्टम और संभावनाओं को दर्शाएंगे, सिर्फ वर्तमान वेतन नहीं. जोखिम को केवल देयता से नहीं, बल्कि गति और संभावनाओं से मापा जाएगा. मेरा मानना है कि यह बीमा उद्योग में एक नया पैटर्न स्थापित करेगा.

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