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रिटायरमेंट के लक्ष्य को पूरा करने के लिए कैसे बढ़ाएं पीएफ का पैसा?

पीएफ के जरिए आप सिर्फ उतना ही पैसा नहीं बचा सकते हैं जितना पैसा आपकी सैलरी से आपकी कंपनी काटती है, बल्कि आप उसमें अतिरिक्‍त निवेश करके भी बचत को बढ़ा सकते हैं.

ललित नारायण कांडपाल 10 months ago

यदि आप अपने रिटायरमेंट के समय एक अच्‍छी राशि चाहती हैं तो आपके लिए पीएफ का निवेश एक बेहतर विकल्‍प हो सकता है. लेकिन क्‍या आप जानते हैं कि आप इसे बढ़ा भी सकते हैं. अगर आप सोच रहे हैं कैसे तो आज हम आपको यही बताने जा रहे हैं कि आखिर आप इसमें कैसे इजाफा कर सकते हैं, जिससे आप रिटायरमेंट के समय एक अच्‍छी राशि पा सके, और अपने रिटायरमेंट को बेहतर बना सकें.

पीएफ उस लक्ष्‍य के लिए हो सकता है बेहतर 
अगर आपने सेवानिवृत्ति पर अपने कुछ टारगेट सेट किए हैं तो उसके लिए पीएफ का निवेश एक बेहतर विकल्‍प हो सकता है. लेकिन इसके लिए आपको वित्तीय अनुशासन और सकारात्मक निवेश सोच की आवश्यकता होती है. एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आप अपने अधिकांश खर्चों को पूरा करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति निधि पर निर्भर रहते है  इसलिए, आपको बहुत अधिक वित्तीय गलतियां किए बिना अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष का निर्माण करना चाहिए. 

पीएफ में अधिकतम निवेश
यदि आप एक सरकारी क्षेत्र में काम नहीं करते हैं तो, गैर-कर योग्य योगदान के तहत आप एक वित्तीय वर्ष में पीएफ खाते (ईपीएफ और स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) सहित) में अधिकतम 2.5 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं. जबकि सरकारी कर्मचारियों के लिए, ऊपरी निवेश सीमा 5 लाख रुपये है. लेकिन यदि आप तय सीमाओं से अधिक निवेश करते हैं, तो उस राशि पर आपका योगदान कर योग्य होगा.

कैसे पता लगाएं कि कितना करें निवेश 
आप पीएफ में अधिकतम कितनी राशि निवेश कर सकते हैं, यह पता लगाने के लिए, सबसे पहले, अनिवार्य निवेश (मूल वेतन का 12% + डीए) का पता लगाएं, जो आपको ईपीएफ में जमा करने की आवश्यकता है. इसके बाद ईपीएफ में कुल अनिवार्य वार्षिक योगदान को 2.5 लाख रुपये से घटाकर आप कितनी राशि वीपीएफ में निवेश कर सकते हैं, इसका अनुमान आप ऐसे लगा सकते हैं. उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका मासिक मूल वेतन + डीए 40000 रुपये है, तो ईपीएफ में अनिवार्य योगदान 12% x 40000 x 12 महीने, यानी 57600 रुपये/वर्ष होगा. अब, आप वीपीएफ में अधिकतम 2.5 लाख रुपये घटाकर 57600 रुपये = 1.42 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं. तो, आप VPF के माध्यम से इसकी ब्याज आय पर कर का भुगतान किए बिना 1.42 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं.

क्‍या VPF  में निवेश हो सकता है बेहतर विकल्‍प 
इस तरह आप ब्याज आय पर कर लाभ का आनंद लेते हुए पीएफ में निवेश की अधिकतम स्वीकार्य सीमा को समाप्त कर सकते हैं. हालाँकि, इसके लिए VPF भी इसका एक समाधान हो सकता है. इसमें किसी भी कंपनी (नियोक्ता) से योगदान की आवश्यकता नहीं है जैसा कि EPF के मामले में होती है. आप वांछित राशि का योगदान कर सकते हैं जो VPF में मूल आय के 12% से अधिक होनी चाहिए. EPF और VPF पर समान ब्याज दर की पेशकश की जाती है. इसके अलावा, VPF में लागू ऊपरी सीमा के भीतर निवेश करने पर धारा 80C के तहत कर लाभ मिलता है और मैच्‍योरिटी कोष भी कर-मुक्त है.

पीएफ में लगातार मिलता है बेहतर ब्‍याज 
पीएफ लगातार आकर्षक ब्याज दर मिलता रहा है. इसने वित्त वर्ष 2022-23 में 8.15% के ब्याज की पेशकश की है.  अगर आप पीएफ के टैक्स बेनिफिट्स को भी शामिल कर लें तो रिटर्न कम जोखिम वाली एसेट कैटेगरी में सबसे अच्छा है. जब आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य जैसे लॉन्‍ग टर्म टारगेट के लिए निवेश करते हैं, तो आपको तीन चीजों की आवश्यकता होती है. इनमें शामिल है  आपके फंड की सुरक्षा, लगातार मिलने वाला रिटर्न और उसमें टैक्‍स पर कितना पैसा बचा सकते हैं. इन तीनों में पीएफ तीनों प्रदान करता है. यदि आप उच्चतम टैक्स ब्रैकेट में आते हैं, तो यह आपके रिटायर होने तक बहुत सारे टैक्स बचा सकता है.

पीएफ में 2.5 लाख रुपये तक का निवेश करके, आप एक कर-मुक्त आय प्राप्त कर सकते हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद कर सकती है. इतनी बात भी समझनी चाहिए कि अकेले पीएफ में निवेश करने से आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा नहीं किया जा सकता है, लेकिन यह आपके पोर्टफोलियो को सही संतुलन प्रदान करने के लिए अधिक स्थिर और सुरक्षित विकल्प प्रदान कर सकता है. इक्विटी, डेट फंड आदि जैसे अन्य निवेश विकल्पों के साथ, पीएफ का उपयोग आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए किया जा सकता है.
 

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