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Home Loan लेने से पहले जान लें ये 11 तरह के चार्जेज जो बैंक आपसे है वसूलता

क्या आपको मालूम है कि बैंक या फिर ये कंपनियां लोन को प्रोसेस करने से पहले 11 तरह के चार्जेज को वसूलती हैं.

बिजनेस वर्ल्ड ब्यूरो 3 years ago

नई दिल्लीः हर व्यक्ति के मन में अपना घर या फ्लैट लेने की इच्छा रहती है. महंगाई के इस दौर में कोई भी व्यक्ति एकमुश्त पैसा देकर के घर या फ्लैट नहीं खरीद सकता है. ऐसे में वो लोन का सहारा लेता है ताकि थोड़ा-थोड़ा करके वो किश्त चुका सके और अपने घर में रहने का आनंद प्राप्त कर सकें.

हालांकि बैंकों या फिर हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों से लोन मिलना भी आसान काम नहीं है. क्या आपको मालूम है कि बैंक या फिर ये कंपनियां लोन को प्रोसेस करने से पहले 11 तरह के चार्जेज को वसूलती हैं. इनमें से कुछ चार्जेज फिक्सड होते हैं, वहीं कुछ लोन की राशि के अनुसार प्रतिशत में होते हैं. इनमें भी कुछ चार्जेज सभी ग्राहकों पर नहीं लगते हैं. इन चार्जेज के लिए आपको अपना लोन डॉक्यूमेंट ध्यान से पढ़ना चाहिए. 

लॉग-इन फीस

इसको आवेदन फीस के रूप में भी जाना जाता है, यह लोन आवेदन का मूल्यांकन करने के लिए लेंडर्स द्वारा लिया जाने वाला प्रारंभिक फीस है. इस स्तर पर बैंक यह आकलन करता है कि आवेदन में आगे की प्रक्रिया के लिए आवश्यक दस्तावेजों के साथ सभी प्रासंगिक और सटीक जानकारी है या नहीं.

प्रोसेसिंग फीस

क्रेडिट अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान एक लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन कई मापदंडों पर किया जाता है जिसमें केवाईसी वेरिफिकेशन, वित्तीय मूल्यांकन, रोजगार वेरिफिकेशन, निवास और कार्यालय के एड्रेस का वेरिफिकेशन, क्रेडिट हिस्ट्री का मूल्यांकन आदि शामिल होता है.  एक बैंक प्रोसेसिंग फीस के माध्यम से क्रेडिट अंडरराइटिंग से संबंधित सभी लागतों की वसूली करता है.

तकनीकी मूल्यांकन फीस (Technical assessment fee)

जिस संपत्ति के लिए होम लोन लिया गया है, उसके फिजिकल हेल्थ और बाजार मूल्य का आकलन करने के लिए, बैंक तकनीकी विशेषज्ञों को नियुक्त करते हैं. ये विशेषज्ञ कई मापदंडों पर संपत्ति का मूल्यांकन करते हैं जैसे कि वैधानिक अप्रूवल, लेआउट अप्रूवल, बिल्डिंग स्पेसिफिकेशन, निर्माण मानदंडों का अनुपालन आदि. वे विभिन्न माध्यमों से संपत्ति का बाजार मूल्य भी निर्धारित करते हैं जिसमें भूमि लागत और निर्माण लागत भी शामिल है. जहां कई बैंक इस फीस को अपनी प्रोसेसिंग फीस में शामिल करते हैं, वहीं कुछ बैंक इसे अलग से चार्ज करते हैं.

कानूनी फीस

एक बैंक के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात यह सुनिश्चित करने की होती है कि जिस संपत्ति का वे फाइनेंस करने के लिए के लिए मूल्यांकन कर रहे हैं, उसमें कोई कानूनी विवाद तो नहीं है. ऐसा करने के लिए, बैंक प्रमाणित कानूनी विशेषज्ञों को नियुक्त करते हैं, जो प्रासंगिक कानूनी पहलुओं की जांच करते हैं जैसे कि टाइटल डीड, थ्रेड और प्रॉपर्टी का अवमूल्यन, नो-ओब्जेक्शन सर्टिफिकेट, ऑक्यूपेंसी सर्टिफिकेट और अपनी अंतिम राय देते हैं कि क्या बैंकों को लोन देना चाहिए या नहीं. 

फ्रैंकिंग फीस

फ्रैंकिंग आपके होम लोन एग्रीमेंट पर आमतौर पर एक मशीन के माध्यम से मुहर लगाने की प्रक्रिया है, इस प्रकार यह पुष्टि करता है कि आपने आवश्यक स्टाम्प शुल्क भुगतान किया है. होम लोन एग्रीमेंट की फ्रैंकिंग आमतौर पर सरकार द्वारा अधिकृत बैंकों या एजेंसियों द्वारा की जाती है. यह चार्ज भारत के कुछ राज्यों जैसे महाराष्ट्र और कर्नाटक में ही लागू है. फ्रैंकिंग चार्ज आमतौर पर होम लोन मूल्य का 0.1% होता है.

वैधानिक या नियामक चार्ज

ये वे चार्ज हैं जो बैंक द्वारा होम लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया में वैधानिक निकायों की ओर से एकत्र किए जाते हैं. यह ज्यादातर विभिन्न शुल्कों पर स्टांप ड्यूटी और जीएसटी के रूप में होता है जो बैंक द्वारा एकत्र किया जाता है और सरकार को इसका भुगतान किया जाता है.

पुनर्मूल्यांकन फीस

होम लोन आवेदन की मंजूरी सीमित वैधता अवधि के साथ आती है. यदि आपका लोन स्वीकृत हो गया है, लेकिन आप लंबी अवधि के लिए उसका डिस्बर्समेंट नहीं करते हैं, तो बैंक आपकी लोन एप्लीकेशन के पुनर्मूल्यांकन के लिए जाएगा. यह अवधि सभी बैंकों में भिन्न होती है और आमतौर पर छह महीने तक हो सकती है. उदाहरण के लिए, एचडीएफसी उन मामलों में 2,000 रुपये का पुनर्मूल्यांकन फीस लेता है, जहां छह महीने की प्रारंभिक मंजूरी समाप्त हो जाती है, जहां लोन लेने वाला सैलरी पाता है.

बीमा प्रीमियम

कई बैंक लोन लेने वाले व्यक्तियों से प्रॉपर्टी को किसी भी फिजिकल डेमेज जैसे आग या प्राकृतिक आपदाओं से बचने के लिए बीमा लेने के लिए कहते हैं. कुछ बैंक लोन लेने वाले ग्राहकों से लोन प्रोटेक्शन जीवन बीमा पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए प्रोत्साहित करते हैं ताकि उनके कानूनी उत्तराधिकारियों को बकाया लोन के बारे में परेशान न होना पड़े यदि ग्राहक को कुछ होता है. इसलिए, यदि आप होम लोन के साथ एक बीमा पॉलिसी लेने का निर्णय लेते हैं, तो आपको बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा - यह अक्सर एक एकल प्रीमियम पॉलिसी होती है जिसे बैंक अक्सर फाइनेंस करने के लिए तैयार रहते हैं.

नोटरी फीस
अगर आप एनआरआई हैं और होम लोन ले रहे हैं तो आपको कुछ अतिरिक्त कागजी कार्रवाई करनी पड़ सकती है. आपके केवाईसी दस्तावेजों और पीओए (पावर ऑफ अटॉर्नी) को भारतीय दूतावास या विदेश में उपलब्ध स्थानीय नोटरी द्वारा नोटरीकृत करने की आवश्यकता है, जिसके लिए आपको लागू फीस का भुगतान करना होगा.

Adjuction फीस
होम लोन आवेदन की प्रक्रिया शुरू करने के लिए, यदि आप एक एनआरआई के पीओए धारक हैं, तो आपको भारत में नोटरीकृत पीओए का Adjuction   प्राप्त करने की आवश्यकता है जिसके लिए आपको संबंधित फीस का भुगतान करना होगा. 

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