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सस्पेक्टेड बैंक स्कैम: भारत बैंक ने मुंबई APMC व्यापारियों को NPA के रूप में किया वर्गीकृत

मुखबिर का कहना है कि बैंक से प्राप्त 'कैश क्रेडिट' परिवार के सदस्य के बीच फैलाया गया. तीसरे पक्ष के APMC गोदामों में दिखाए गए मसाले और सूखे फल की कोई प्रमाणीकरण नहीं है.

बिजनेस वर्ल्ड ब्यूरो 1 year ago

2013 के NSEL घोटाले में, वस्त्र व्यापारियों ने विभिन्न गोदामों में काल्पनिक कृषि-सामग्री को संपत्ति के रूप में दिखाकर धन उधार लिया था. इसी तरह की एक और घटना सामने आई है, जिसमें मुंबई के घाटकोपर क्षेत्र स्थित संपन्न मसाले और सूखे फल व्यापारियों (जिन्हें गांधी ग्रुप के नाम से जाना जाता है) द्वारा भारत कोऑपरेटिव बैंक की मुंबई शाखा में अपनी 'कैश क्रेडिट' सुविधा को कई वर्षों तक 'एवरग्रीन' करने का आरोप है. 13 दिसंबर को, भारत कोऑपरेटिव बैंक ने 'M/s Smart Distributors' और 'M/s Nileshkumar Vinodchandra & Co' की 'कैश क्रेडिट' सीमा को नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) के रूप में वर्गीकृत कर दिया, क्योंकि इन दोनों फर्मों ने बैंक को भुगतान करने की शर्तों का उल्लंघन किया था. 

दस्तावेजों से पता चलता है कि एक मुखबिर ने भारत कोऑपरेटिव बैंक को स्मार्ट डिस्ट्रीब्यूटर्स और निलेश कुमार विनोदचंद्र एंड कंपनी द्वारा प्रस्तुत की गई कथित झूठी 'स्टॉक स्टेटमेंट्स' और 'बुक एंट्रीज' के बारे में सूचित किया था, जिसमें बैंक से प्राप्त 'कैश क्रेडिट' को सही ठहराने के लिए स्टॉक होने का दावा किया गया था. मुंबई के वाशी स्थित कृषि उपज विपणन समितियों (APMC) में कई हजार मसाले, सूखे फल और वस्त्र व्यापारी सदस्य के रूप में पंजीकृत हैं. APMC बाजार में थोक वस्त्र व्यापारियों द्वारा गोदामों के रूप में उपयोग किए गए सैकड़ों 'गालों' की लंबी कतार है. इन APMC व्यापारियों में से अधिकांश बैंक से अपने गोदामों में स्टॉक दिखाकर बड़ी रकम उधार लेने के लिए जाने जाते हैं, लेकिन क्या पूरी स्टॉक वास्तव में मौजूद है, यह एक रहस्य है, क्योंकि बैंक अपनी उचित जांच में ढिलाई बरतते हैं और यह सत्यापित नहीं करते कि स्टॉक के भंडारण के लिए सही लीज समझौतों की स्थिति है या नहीं. माल के भंडारण को लेकर इस प्रकार की जांच की कमी ही 5,500 करोड़ रुपये के NSEL घोटाले का मुख्य कारण बनी थी.

मुखबिर ने उठाए सवाल
भारत कोऑपरेटिव बैंक के मामले में मुखबिर का पत्र आरोप लगाता है कि दो उधारकर्ता स्मार्ट डिस्ट्रीब्यूटर्स और निलेशकुमार विनोदचंद्र एंड कंपनी ने तीसरे पक्ष के गोदामों में नकली वस्त्र स्टॉक्स दिखाकर भारत कोऑपरेटिव बैंक से संबंधित पार्टियों और अपनी कंपनियों को धन का चक्कर चलाया था, जिनकी कोई प्रमाणीकरण नहीं थी. मुखबिर ने यह सवाल उठाया है कि क्या बैंक ने कभी वस्त्रों की खरीद और बिक्री पर कर रसीदें या चालान चेक किए या APMC परिसर के स्वामित्व या लीज समझौतों की सत्यापन की प्रक्रिया अपनाई. मुखबिर का कहना है कि निलेश कुमार विनोदचंद्र एंड कंपनी (NVC) ने एक निश्चित दुकान D-7, APMC मार्केट 1, फेज 2 दिखाया था, जिसे लगभग चार साल पहले गिर्धारलाल एंड संस को बेच दिया गया था, लेकिन सितंबर 2024 में प्रस्तुत किए गए स्टेटमेंट में अब भी वही पता दिखाया गया है. गिर्धारलाल एंड संस और NVC के बीच कोई लीज समझौता नहीं है. कंपनी द्वारा प्रस्तुत अन्य स्टेटमेंट्स में पता D-9, APMC मार्केट दिखाया गया है. गोदाम किषाण कीर्ति एग्रो प्राइवेट लिमिटेड का है, जिसके प्रमोटर कीर्ति राणा APMC में 62 करोड़ रुपये के FSI घोटाले के 25 आरोपियों में से एक हैं.

मुखबिरर द्वारा खुलासा किया गया modus operandi
भारत कोऑपरेटिव बैंक को भेजे गए मुखबिर पत्र के अनुसार, स्मार्ट डिस्ट्रीब्यूटर्स और निलेश कुमार विनोदचंद्र एंड कंपनी के प्रमुख निदेशकों, साझेदारों और प्रमोटरों ने बैंक से उधार लिया गया, धन अपने बेटे की कंपनी और अन्य संबंधित संस्थाओं में स्थानांतरित किया, जिनमें क्रॉस होल्डिंग्स या समान साझेदार थे. भारत कोऑपरेटिव बैंक से उधार लेने वाले और अधिकांश सनड्री डेब्टर्स और क्रेडिटर्स सभी एक ही छत के नीचे मुंबई के घाटकोपर के आलीशान राजवाड़ी क्षेत्र में स्थित एक बहुमंजिला बंगले में रहते थे. पत्र के अनुसार, एक ही पते पर दर्ज दर्जनों कंपनियों का उल्लेख किया गया है. "कृपया इस पत्र के साथ निलेश कुमार विनोदचंद्र एंड कंपनी (NVC) द्वारा भारत कोऑपरेटिव बैंक को प्रदान की गई एक स्टॉक स्टेटमेंट संलग्न पाएं. कृपया ध्यान दें कि 31 अगस्त, 2024 तक के स्टेटमेंट के अनुसार, NVC, जो भारत कोऑपरेटिव बैंक से उधारकर्ता है, निलेश डिस्ट्रीब्यूटर्स (क्रमांक 4 पर) को अपने सनड्री डेब्टर के रूप में दिखा रहा है, जिनसे 120 दिनों से अधिक के लिए पैसा प्राप्त किया जाना है. NVC के चार साझेदार हैं - विनोदचंद्र गांधी, सूर्यकांत गांधी, चंद्रकांत गांधी और हरेश गांधी,  विनोदचंद्र गांधी निलेश गांधी के पिता हैं और अन्य तीन निलेश गांधी के असली चाचा हैं. पिता और चाचा (जो सभी 65 और 70 वर्ष से ऊपर के वरिष्ठ नागरिक हैं) भारत कोऑपरेटिव बैंक से उधार लेते हैं और निलेश डिस्ट्रीब्यूटर्स, बेटे की कंपनी को उधार देते हैं," व्हिसलब्लोअर ने आरोप लगाया है.

मुखबिर ने आगे कहा कि निलेश कुमार विनोदचंद्र का एक और बड़ा सनड्री डेब्टर सचिन डिस्ट्रीब्यूटर्स था, जो 120 दिनों से अधिक समय से पैसे का भुगतान नहीं कर पा रहा था, लेकिन सचिन डिस्ट्रीब्यूटर्स के मालिक सचिन गांधी, विनोदचंद्र गांधी के बेटे और निलेश गांधी के असली भाई थे. सभी परिवार सदस्य एक ही बंगले में राजवाड़ी, घाटकोपर पूर्व में रहते हैं और एक ही पते को साझा करते हैं, मुखबिर ने कहा. "उपरोक्त की जांच करने से यह स्पष्ट होगा कि भारत कोऑपरेटिव बैंक द्वारा उधार दिया गया पैसा परिवार के सदस्य की पुस्तकों में एक इकाई से दूसरी इकाई में बस घूमा हुआ धन है और यह ऋण (एवरग्रीनिंग) कई वर्षों से लुका हुआ है. स्टेटमेंट में दिखाए गए 20 सनड्री डेब्टर्स में से 13 एंट्रीज एक ही परिवार की संस्थाओं की हैं, जिनकी क्रॉस होल्डिंग्स हैं. फिर, सनड्री क्रेडिटर्स खंड में फिर से निलेश डिस्ट्रीब्यूटर्स, सचिन डिस्ट्रीब्यूटर्स, स्मार्ट डिस्ट्रीब्यूटर्स और गांधी ड्राई फ्रूट्स (एक और पारिवारिक फर्म) को क्रेडिटर्स के रूप में दिखाया गया है, जिनसे 120 दिनों से अधिक समय के लिए राशि प्राप्त करनी है (किसी को भी सही दिन नहीं पता, और यह कई महीने हो सकते हैं). सचिन गांधी और मनीष गांधी (चंद्रकांत गांधी के बेटे) स्मार्ट डिस्ट्रीब्यूटर्स के साझेदार हैं," मुखबिर ने बैंक को बताया, इसलिए, उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए, भारत कोऑपरेटिव बैंक ने पिता और चाचा की कंपनी को उधार दिया, जिन्होंने बदले में बेटों को उधार दिया और वही बेटे पिता और चाचाओं के लिए सनड्री क्रेडिटर्स भी हैं. इन सभी के लिए ऑक्सीजन भारत कोऑपरेटिव बैंक से प्राप्त पैसा है. यदि यह गोल-गोल बुक एंट्री नहीं है तो क्या है? क्या भारत कोऑपरेटिव बैंक ने व्यवसाय विवरण, GST और करों के भुगतान की जांच की है? मुखबिर ने पत्र में बैंक से यह सवाल पूछा है, जो भारतीय रिजर्व बैंक और अन्य जांच एजेंसियों को भी संबोधित किया गया है. स्मार्ट डिस्ट्रीब्यूटर्स और नीलेशकुमार विनोदचंद्र एंड कंपनी को वर्गीकृत करने के बाद बैंक के एक पत्र में कहा गया, "आपसे अनुरोध है कि आप उक्त पत्र के लिए अपनी टिप्पणियां प्रदान करें और नकद और क्रेडिट दोनों खातों की संपूर्ण देनदारियों को जल्द से जल्द चुकाएं."

एनएसईएल घोटाले में उधार ली गई धनराशि के बकाएदारों ने स्टॉक को बंधक बना लिया था और फर्जी गोदाम रसीदें तैयार कीं और पूरा पैसा निकाल लिया.

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