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iSPIRT और UGRO कैपिटल लॉन्च करेंगे प्रायोरिटी सेक्टर लेंडर्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया (PSLAI)

IIFL और GetVantage अतिरिक्त संस्थापक सदस्य के रूप में शामिल हुए. इसका लक्ष्य आने वाले वर्षों में SME/MSME क्षेत्र में ऋण वितरण को दोगुना करना.

बिजनेस वर्ल्ड ब्यूरो 1 year ago

भारत में प्राथमिकता क्षेत्र ऋणदाता संघ (PSL एसोसिएशन या PSLAI) को एक सेक्शन 8 कंपनी के रूप में बनाया गया है. इसका उद्देश्य प्राथमिकता क्षेत्र के तहत दिए जाने वाले ऋणों को बैंकों और NBFCs के लिए एक महत्वपूर्ण व्यवसाय बनाना है. वर्तमान में, RBI के नियमों के अनुसार, बैंकों को अपने समायोजित शुद्ध बैंक क्रेडिट (ANDC) का कम से कम 40% प्राथमिकता क्षेत्र के ऋणों में देना होता है. इसका मतलब है कि हर साल लगभग 64 लाख करोड़ रुपये MSMEs (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योगों) को दिया जाता है. लेकिन, प्राथमिकता क्षेत्र के तहत दिए जाने वाले ऋण छोटे होते हैं और इन्हें अधिक जोखिम भरा माना जाता है. इसलिए, ज्यादातर बैंक और संस्थान इन लक्ष्यों को सिक्योरिटाइजेशन डील्स जैसे अप्रत्यक्ष तरीकों से पूरा करते हैं.

RBI ने प्राथमिकता क्षेत्र के लोन को 8 श्रेणियों में बांटा है, जिनमें कृषि, MSME और सस्ते आवास शामिल हैं. अब तक, कृषि क्षेत्र को प्राथमिकता क्षेत्र के ऋण वितरण में सबसे ज्यादा हिस्सा मिला है. MSME क्षेत्र, जो भारत की GDP में लगभग 29% योगदान करता है और 45.73% निर्यात में हिस्सा लेता है, वित्तीय वर्ष 2024 तक लगभग 103 लाख करोड़ रुपये की बड़ी ऋण कमी का सामना कर रहा है. इस क्षेत्र की ऋण मांग लगभग 138 लाख करोड़ रुपये है, लेकिन इसकी केवल 25% जरूरतें ही औपचारिक वित्तीय स्रोतों से पूरी हो पाती हैं. इससे ज्यादातर MSMEs को अनौपचारिक स्रोतों से ऋण लेने पर निर्भर रहना पड़ता है.

प्राथमिकता क्षेत्र खासकर MSMEs के लिए ऋण की समस्या को हल करने के लिए, iSPIRT के नेतृत्व में एक नया उद्योग संगठन PSLAI बनाया गया है. iSPIRT ने UGRO कैपिटल, IIFL और GetVantage/GetGrowth कैपिटल जैसे फिनटेक और अन्य कई ऋणदाता संस्थानों को अपने स्थापना सदस्य के रूप में जोड़ा है. 

iSPIRT का मानना है कि भारत की डिजिटल ग्रोथ और भारतीय DPI (डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर) ने MSME क्षेत्र के लिए नए अवसर खोले हैं. सही उत्पाद विकास और नीति समर्थन के साथ, इस क्षेत्र का ऋण अगले कुछ वर्षों में 130 लाख करोड़ रुपये तक दोगुना हो सकता है और अगले 3-5 वर्षों में 2 गुना वृद्धि हासिल कर सकता है. 

हालांकि, इसके लिए कुछ महत्वपूर्ण कदमों पर गहराई से चर्चा जरूरी है:  

1. NBFC-PSL की नई श्रेणी को मान्यता देना, जो प्राथमिकता क्षेत्र ऋणों पर केंद्रित हो (जैसे NBFC-MFI और NBFC-HFC).
2. प्राथमिकता क्षेत्र के उधारकर्ताओं की साख पर विश्वास बढ़ाना, जिसके लिए संवाद और गहरी चर्चा जरूरी है.
3. OCEN जैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म अपनाने को बढ़ावा देना, जिससे कैशफ्लो आधारित फाइनेंसिंग बढ़े.
4. नीतिगत समर्थन के जरिए भारत में प्राथमिकता क्षेत्र के ऋण प्रवाह को बढ़ाना.

PSLAI का नेतृत्व प्रियश्मिता गुहा करेंगी, जो मुख्य कार्यकारी अधिकारी (CEO) के रूप में कार्यभार संभालेंगी. इस संगठन को एक अनुभवी बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स की मदद से चलाया जाएगा. PSLAI से पहले, प्रियश्मिता डिजिटल लेंडर्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया (DLAI) की COO थीं और उन्होंने संगठन की नेटवर्क ग्रोथ में बड़ी भूमिका निभाई.

iSPIRT के सह-संस्थापक शरद शर्मा ने कहा, "PSLAI का ध्यान PSL पोर्टफोलियो पर जोखिम भार को कम करने पर, डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (DPI) के जरिए जोखिम को कम करने और उद्योग में उचित प्रथाओं को स्थापित करने पर होगा. यह MSMEs के लिए उधारकर्ता पारिस्थितिकी तंत्र को मजबूत करने के लिए नीतिगत सुधारों की वकालत करेगा."

UGRO कैपिटल के संस्थापक और प्रबंध निदेशक शचिंद्र नाथ ने कहा, "आज अगर आप किसी बैंक से बात करें, तो वे कहेंगे कि MSME को वित्तपोषण कोई समस्या नहीं है. हर दुकानदार उद्योग प्रमाणपत्र ले सकता है और प्राथमिकता क्षेत्र के उधारकर्ता बन सकता है. बैंक का 7.5% PSL लक्ष्य MSME के लिए पूरा हो जाता है. अगर NBFC-PSL के रूप में टैग या लाइसेंस दिया जाए, तो तकनीकी रूप से बैंकों से ऐसे संस्थानों को दिया गया कोई भी ऋण कम ब्याज दर पर आ सकता है और प्राथमिकता क्षेत्र के ऋण का हिस्सा बन सकता है."  

PSLAI की टीम का मानना है कि भारत के डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (DPI) का उपयोग करने वाले क्रेडिट उत्पादों को बढ़ावा देना और कैशफ्लो-आधारित लोन उत्पादों को विकसित करना, प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) को मुख्यधारा में लाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा. इसीलिए, एसोसिएशन OCEN (ओपन क्रेडिट एनेबलमेंट नेटवर्क) और अन्य DPI तकनीकी नेटवर्क को महत्वपूर्ण उत्पाद विकास उपकरण के रूप में शामिल, बढ़ावा और लोकप्रिय बनाने की योजना बना रही है.  

PSLAI अपने नेटवर्क पार्टनर्स और वित्तीय संस्थानों के साथ मिलकर सभी प्लेटफॉर्म्स पर नए और इनोवेटिव ऋण उत्पाद विकसित करने के लिए सक्रिय रूप से काम करेगा. एसोसिएशन वित्तीय संस्थानों, उद्योग से जुड़े हितधारकों, नियामक प्राधिकरणों और टेक कंपनियों को एक साथ लाकर, प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) की चुनौतियों को हल करने और इसके बड़े अवसरों का लाभ उठाने का काम करेगा.
 

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