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भारत का फिनटेक 5.0: नवाचार से आगे अब भरोसे और समावेशन की चुनौती

एआई-चालित प्लेटफॉर्म, नियोबैंकिंग और एम्बेडेड फाइनेंस भारत को वैश्विक फिनटेक महाशक्ति बना रहे हैं, लेकिन उद्योग नेताओं का मानना है कि अगले चरण में विकास का आधार नैतिक नेतृत्व, नियामकीय सहयोग और वित्तीय समावेशन होगा

बिजनेस वर्ल्ड ब्यूरो 9 months ago

भारत का फिनटेक 5.0, जो एआई-चालित प्लेटफॉर्म, एम्बेडेड फाइनेंस और नियोबैंकिंग से परिभाषित है, को वैश्विक फिनटेक महाशक्ति के रूप में अपनी स्थिति बनाए रखने के लिए पैमाने के साथ-साथ नैतिक प्रथाओं और समावेशी डिज़ाइन का संतुलन बनाना होगा, उद्योग के नेताओं और नीति-निर्माताओं का कहना है. उनका मानना है कि एक समय जो केवल तेज़ बदलाव से परिभाषित था, अब वह एक नए चरण में प्रवेश कर रहा है, जहां विकास उतना ही नियमों, विश्वास और सहयोग पर निर्भर करेगा जितना नवाचार पर.

यह परिवर्तन मोबाइल वॉलेट से लेकर यूपीआई और अब एआई-चालित लेंडिंग, एम्बेडेड फाइनेंस और नियोबैंकों तक की एक दशक लंबी यात्रा पर आधारित है. “फिनटेक अब केवल परिधीय व्यवधानकर्ता नहीं माने जाते. आज वे भारत के व्यापक आर्थिक और वित्तीय परिवर्तन के मुख्य सक्षमकर्ता हैं,” फिनबॉक्स के सह-संस्थापक आनंद देशपांडे ने कहा. उनके अनुसार, फिनटेक 5.0 ऐसे प्लेटफ़ॉर्म बनाने के बारे में है जो लाभप्रदता को जिम्मेदारी के साथ, पैमाने को सहानुभूति के साथ और नवाचार को विश्वास के साथ जोड़ते हैं.

ध्यान देने योग्य है कि भारत पहले से ही प्रति माह 12 अरब से अधिक यूपीआई लेन-देन करता है, और 35 करोड़ से अधिक उपयोगकर्ताओं की सेवा करता है, उद्योग के अनुमानों के अनुसार. अगस्त 2025 में, यूपीआई ने एक महीने में 20.01 अरब लेन-देन का रिकॉर्ड बनाया, जिसकी कीमत Rs 24.85 लाख करोड़ थी, जो साल-दर-साल वॉल्यूम में 34 प्रतिशत और मूल्य में 21 प्रतिशत की वृद्धि है.

उद्योग विशेषज्ञों को उम्मीद है कि भारत का फिनटेक बाज़ार 2027 तक 150 अरब अमेरिकी डॉलर से अधिक हो जाएगा, जो यूपीआई-शैली की प्रणालियों और एआई-चालित क्रेडिट मॉडल्स द्वारा संचालित होगा, जिन्हें अन्य उभरती अर्थव्यवस्थाओं में निर्यात किया जाएगा. शार्दुल अमरचंद मंगलदास एंड कंपनी के वरिष्ठ पार्टनर रुद्र कुमार पांडे ने कहा कि, “फिनटेक 5.0 भारत को एक भुगतान महाशक्ति से बुद्धिमान और सतत वित्त के वैश्विक वास्तुकार के रूप में विकसित होते हुए देखेगा.”

वित्तीय समावेशन इस परिवर्तन का केंद्र बना हुआ है. फिनटेक एनबीएफसी ने FY 2024-25 में 10.9 करोड़ व्यक्तिगत ऋण Rs 1,06,548 करोड़ मूल्य के स्वीकृत किए, यह दर्शाते हुए कि डिजिटल खिलाड़ी औपचारिक ऋण तक पहुंच को कैसे विस्तृत कर रहे हैं.

लेकिन उद्योग के नेता सावधान करते हैं कि नवाचार को समावेशन के साथ संरेखित होना चाहिए. आरबीआई के फिनटेक विभाग के मुख्य महाप्रबंधक सुवेंदु पाटी ने जोर दिया कि, “नवाचार को नैतिक नेतृत्व, स्पष्ट नियामक सीमाओं और समावेशी डिज़ाइन के साथ जोड़ा जाना चाहिए.” उनके अनुसार, नियामक यह सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं कि फिनटेक समाधान केवल कुशल ही नहीं बल्कि निष्पक्ष और सुलभ भी हों.

कॉर्पोरेट खिलाड़ी भी भारत की डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (DPI) को एक प्रतिस्पर्धी बढ़त मानते हैं. अमेज़ॅन इंडिया के सीएफओ कपिल हाथी ने कहा कि आधार, यूपीआई, डिजीयात्रा और अन्य डीपीआई परियोजनाएं, जीएसटी सरलीकरण जैसे सुधारों के साथ, वैश्विक मानदंड स्थापित कर चुके हैं. उन्होंने उल्लेख किया कि भारत का डिजिटल भुगतान बाजार FY 29 तक तीन गुना होने का अनुमान है और अगला चरण केवल तकनीक से ही नहीं बल्कि साझेदारियों से भी संचालित होगा.

अमेज़ॅन स्वयं एकीकृत भुगतान, बाय नाउ पे लेटर और को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड जैसी सेवाओं का विस्तार कर रहा है, डीपीआई फ्रेमवर्क के साथ संरेखित होकर भारत के बढ़ते उपभोक्ता आधार को टैप करने के लिए.

गति और विश्वास का संतुलन
हालांकि विकास की संभावनाएं मजबूत हैं, विशेषज्ञ चेतावनी देते हैं कि शासन और विनियमन में खामियां जोखिम पैदा कर सकती हैं. फिनटेक नेता सार्वजनिक-निजी साझेदारियों, नैतिक नवाचार और सतत विकास मॉडल को मजबूत करने का आह्वान कर रहे हैं. एमएसएमई लेंडिंग, ग्रामीण वित्त और एआई-चालित क्रेडिट स्कोरिंग को अगली पीढ़ी के अवसरों के रूप में देखा जाता है, लेकिन उपभोक्ताओं की रक्षा के लिए नियामक स्पष्टता की आवश्यकता है.

पाटी ने जोड़ा, “यदि आप तेजी से यात्रा करना चाहते हैं, तो आप अकेले यात्रा करते हैं; लेकिन यदि आप दूर तक जाना चाहते हैं, तो आप साथ यात्रा करते हैं.” यह सामूहिक भावना, नियामकों, कॉरपोरेट्स और स्टार्टअप्स के बीच, क्षेत्र की दीर्घकालिक स्थिरता की नींव के रूप में तेजी से देखी जा रही है.

जैसा कि भारत का लक्ष्य 2030 तक दुनिया की तीसरी सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था बनना है, फिनटेक घरेलू और वैश्विक स्तर पर वित्त को फिर से आकार देने में एक परिभाषित भूमिका निभाएगा. यूपीआई वॉल्यूम बढ़ने, डिजिटल क्रेडिट गहराने और डीपीआई के वैश्विक मानक स्थापित करने के साथ, फिनटेक 5.0 भारत को केवल एक भुगतान नेता के रूप में ही नहीं बल्कि समावेशी और बुद्धिमान वित्त मॉडल्स का वैश्विक निर्यातक भी स्थापित करता है.

व्यवसायों के लिए अवसर भरोसा और समावेशन को शामिल करने वाले प्लेटफ़ॉर्म बनाने में है, जबकि नियामकों के लिए चुनौती तकनीक की गति के साथ तालमेल बनाए रखने में है. आने वाले वर्ष यह परखेंगे कि भारत नवाचार को लचीलापन के साथ संतुलित कर सकता है और अर्थव्यवस्था के हर वर्ग के लिए फिनटेक का वादा पूरा कर सकता है या नहीं.

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